Evlilik, seyahat, eğitim yahut giysi üzere kişisel emelli gereksinimini karşılamak isteyen şahısların nakit paraya muhtaçlığı olabilir.
Yüklü ölçüde paraya gereksinim duyan bireyler için özel ve kamu bankalarının gereksinim kredisi eserleri vardır. Karşılaştırma sitesi encazip.com derlediğine nazaran işte muhtaçlık kredisi hakkında bilinmesi gerekenler…
1- GEREKSİNİM KREDİSİ NEDİR?
İhtiyaç kredisi, tüketicilerin alışveriş, tatil, konut tadilatı üzere genel muhtaçlıkları için kullandıkları ve çoğunlukla ipoteksiz olarak kullanılan bir kredi çeşididir ve en çok tercih edilen finansman sağlama usulüdür.
2- NASIL BAŞVURULUR?
İhtiyaç kredisine banka şubelerinden, bankaların dijital mecralarından yahut mutabakatlı web sitelerden müracaat yapılabilir. Şubeye gitmek istemeyenler online olarak ya da taşınabilir uygulamadan dijital bankacılık aracılığıyla uzaktan müracaatta bulunabilirler. Online bankacılık, bankaların davet merkezleri, kimi bankalarda SMS ile, banka şubeleri, banka ATM’leri ve kredi vermeye yetkilendirilmiş kuruluşlar aracılığıyla müracaatınızı gerçekleştirebilirsiniz.
3- KİMLER BAŞVURABİLİR?
İhtiyaç kredisi, faal olarak çalışan ya da belgelenebilir geliri bulunan bireyler tarafından talep edilebilir. Emekliler müracaatta bulunabilir. Çalışan şahısların ise sigorta girişi en az üç ay evvel yapılmış olması gerekir. Gelirini belgeleyebilen, banka tarafından talep edilen evrakları eksiksiz tamamlayan şahıslar, kredi notlarının da kâfi olması durumunda muhtaçlık kredisi alabilir.
4- HANGİ DOKÜMANLAR İSTENİR?
Bireysel gereksinim kredisi başvurusu için gerekli evraklar nüfus cüzdanı, ikametgâh dokümanı, varsa ek gelir dokümanıdır. Bunlara ek olarak özel kesim çalışanlarından SGK dökümü, maaş bordrosu, çalışılan şirkete ilişkin imza sirküleri istenebilir. Kamu çalışanları için yalnızca maaş bordrosu, emekliler için ise emekli aylığı dökümü gereklidir.
5- MUHTAÇLIK KREDİSİ VADE VE LİMİTLERİ NEDİR?
BDDK’ya nazaran 50.000 TL’ye kadar olan krediler için uygulanabilecek en yüksek vade 36 ay, 50.000 TL üstü krediler için en yüksek vade 24 aydır. Gereksinim kredisi sorgulama, müracaat yapılan bankanın dijital bankacılık kanallarından yapılabilir.
6- FAİZ ORANLARI MÜRACAAT SONRASI DEĞİŞİYOR MU?
İhtiyaç kredisi faiz oranları günden güne ve bankadan bankaya değişiklik gösterir. Kredi notuna, yaşa, gelir seviyesine, risk skoruna nazaran farklılık gösterir. Hasılı faiz oranları bireye nazaran değişkenlik gösterdiği için herkese tıpkı oranda faiz ve kredi çıkmayabilir. Kredi çekmek istediğinizde kredi notunuzu öğrenmekte ve faiz oranını hesaplatmakta fayda var.
7- GEREKSİNİM KREDİSİ ALTERNATİFİ VAR MIDIR?
İhtiyaç kredisi, harcama ve gereksinimleri finanse etmek maksadıyla sunulan bir kişisel kredidir. Nakit avans, muhtaçlık kredisine alternatif olarak sunulur. Kredi kartından ya da kredili mevduat hesabından nakit avans kullanılabilir. Kredili mevduat hesabı ya da kredi kartı limitleri dahilinde sunulan nakit avans, nakit muhtaçlığını anında karşılaması sebebiyle avantajlı kabul edilir. Nakit muhtaçlığını faizsiz karşılamak isteyen bireyler ise muhtaçlık kredisi yerine muhtaçlık finansmanı başvurusu yapabilir.
8- GEREKSİNİM KREDİSİ İLE GEREKSİNİM FİNANSMANI ORTASINDAKİ FARK NEDİR?
İhtiyaç kredisi, ferdi muhtaçlıkları finanse eder ve belli faiz oranları üzerinden sunulur. Muhtaçlık finansmanı ise iştirak bankaları tarafından sunulur ve faizsizlik prensibine dayanır. Gereksinim finansmanı şartsız olarak kullanılamaz. İştirak bankalarından muhtaçlık finansmanı kullanabilmek için bankaların çeşitli gereksinimlere yönelik sundukları finansman dayanaklarını ayrıntılı araştırmak gerekir.
9- ÜÇ AY ERTELEMELİ KREDİ, KREDİ KAMPANYALARI VAR MI?
Her bankanın farklı kredi kampanyaları olabiliyor. Örneğin kimi bankalar yeni müşterilerine faizsiz kredi verebiliyor. Kimileri üç ay erteleme üzere kampanyalar sunabiliyorlar. Bunun için bankaların duyurularını takip etmekte fayda var.
10- NAKİT AVANS İLE FARKI NEDİR?
Nakit avansa kıyasla gereksinim kredisinin ödeme planı daha uzun vadeye yayılabilir. Krediyi 36 aya kadar vadelendirme imkânı bulunuyor lakin nakit avansta şayet taksitli nakit avans değilse bir sonraki ekstrede çektiğiniz meblağı ödemeniz gerekiyor. Nakit avansın taksitli ödeme planı ise gereksinim kredisi kadar uzun olmayabiliyor. Bir başka fark faiz oranları. Nakit avansın faiz oranları, kredi kullanımına nazaran daha yüksektir. Nakit avansın avantajı ise evrak uğraşının olmaması. Muhtaçlık kredisi çekmek istediğinizde bankaya sunmanız gereken dokümanlar mevcuttur. Nakit avansta ise kredi kartınızın olması kâfi. Nakit avans fiyatı kredi kartı limitine bağlı olarak değişkenlik gösterirken gereksinim kredisi meblağı kredi notuna nazaran daha yüksek olabilir.
